Tienes la póliza activa para Amazon EU, con Responsabilidad Civil de Productos incluida, y decides dar el salto a Estados Unidos. Superas los 10.000 USD mensuales de facturación y Seller Central te envía la notificación de cumplimiento de seguro. Subes el certificado que ya tienes. Rechazo.
No porque la cobertura sea insuficiente, sino por una cláusula que figura expresamente en tu póliza desde el primer día y que probablemente nadie te explicó al contratar: la exclusión territorial de Estados Unidos y Canadá.
La cláusula que puede estar en tu póliza sin que nadie te lo haya explicado
No estamos hablando de letra pequeña ni de un tecnicismo menor. Las pólizas de Responsabilidad Civil más habituales en el mercado español incluyen una exclusión expresa para EE.UU. y Canadá, y el condicionado lo dice con todas las letras: «cubiertos los daños sobrevenidos en todo el mundo, salvo Estados Unidos y/o Canadá». Es una decisión actuarial comprensible, porque la litigiosidad en un tribunal norteamericano no tiene comparación con una reclamación de consumidor en España o Alemania, y las aseguradoras no están dispuestas a asumir ese riesgo sin una estructura y una prima específica para ello.
El problema no es la exclusión en sí, que tiene toda la lógica desde el punto de vista del mercado asegurador, sino que en la práctica casi nunca se comunica al contratar. El resultado es que hay sellers españoles que llevan meses operando en Estados Unidos con un certificado de seguro que, ante cualquier reclamación por daños de producto al otro lado del Atlántico, sencillamente no responde.
Amazon EU y Amazon USA: dos umbrales, dos estructuras y dos certificados que no son intercambiables
El error de fondo que cometen muchos sellers es tratar la expansión a Estados Unidos como una extensión natural de lo que ya tienen para Europa, cuando en realidad se trata de dos estructuras de cobertura completamente distintas que responden a requisitos diferentes.
En el caso de Amazon EU, la obligación contractual de seguro se activa a partir de los 5.000 € de facturación bruta en un solo mes en cualquier marketplace europeo. La póliza debe incluir cobertura de Responsabilidad Civil de Productos de forma explícita, con un límite mínimo de 500.000 €. Desde enero de 2025, Amazon eliminó el requisito de figurar como asegurado adicional en el mercado europeo, lo que simplificó la estructura de cobertura para los sellers que operan exclusivamente en EU.
En el caso de Amazon USA y Canadá, el umbral se sitúa en los 10.000 USD de facturación mensual y la estructura cambia de forma relevante. Aquí Amazon sí exige figurar como asegurado adicional en el certificado de seguro, concretamente bajo la denominación Amazon.com Services LLC, y además la póliza necesita una extensión territorial expresa para EE.UU. y Canadá. Sin esa extensión, la exclusión territorial opera por defecto aunque el resto de condiciones sean correctas, lo que convierte ese punto en el fallo más habitual y más silencioso de todos.
Una vez superado el umbral, el seller dispone de un plazo para contratar el seguro que cumpla con los requisitos de Amazon y subir el certificado correcto a Seller Central, y conviene tenerlo listo antes de recibir la notificación. Además, si Amazon solicita el certificado a raíz de una reclamación, el plazo para aportarlo es de solo 7 días, lo que hace inviable gestionarlo sobre la marcha además de que la reclamación carecería de cobertura al hacerse efectiva la extensión en fecha posterior a los daños causados. A esto se añade que los Terms of Service de Amazon exigen que la aseguradora les notifique con al menos 30 días de antelación cualquier cancelación o modificación de la póliza, un requisito operativo que no todas las aseguradoras tienen implementado y que puede convertirse en un problema si la cobertura cambia sin que Amazon lo sepa.
Qué tiene que tener el certificado de seguro para que Seller Central lo acepte
Para operar en el mercado norteamericano con la cobertura correcta y superar el filtro de Seller Central, el certificado de seguro tiene que reunir cinco condiciones de forma simultánea, sin excepción:
- Responsabilidad Civil de Productos de forma explícita, con daños físicos, materiales y gastos de defensa jurídica incluidos y nombrados en el condicionado. Una RC genérica de actividad empresarial no es suficiente.
- Límite mínimo de 1.000.000 USD por siniestro y año, fijado en dólares, no en euros con tipo de cambio aproximado.
- Franquicia no superior a 10.000 €, reflejada de forma clara en el certificado de seguro.
- Extensión territorial expresa para EE.UU. y Canadá, que debe aparecer como condición particular o anexo específico en la póliza, ya que sin esa extensión la exclusión opera por defecto.
- Amazon.com Services LLC designado como asegurado adicional en el certificado, emitido por una aseguradora con solvencia acreditada S&P A- o AM Best A-.
Conviene aclarar también un malentendido frecuente en torno a FBA: que Amazon gestione la logística desde sus fulfillment centers no exime al seller de la responsabilidad civil por los daños que pueda causar su producto. Si un artículo causa lesiones a un consumidor o provoca daños materiales en su domicilio, la reclamación va dirigida al seller registrado en Seller Central, no al operador logístico. Sin una cobertura territorial válida para EE.UU., los honorarios de defensa jurídica, las indemnizaciones y los costes judiciales recaen directamente sobre el patrimonio del vendedor.
Tienes certificado de seguro activo. Estas tres preguntas te dirán si realmente estás cubierto
Antes de recibir la notificación de Seller Central, vale la pena hacerle tres preguntas concretas a tu corredor, con la póliza delante:
- ¿El condicionado incluye una extensión territorial expresa para EE.UU. y Canadá y en qué cláusula concreta aparece?
- ¿El límite de Responsabilidad Civil de Productos está fijado en dólares con un mínimo de 1.000.000 USD?
- ¿El certificado de seguro designa a Amazon.com Services LLC como asegurado adicional?
Si no puede responderte con el número de cláusula en la mano, ya tienes la respuesta.
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