Un cliente sufre una caída con una cinta de correr que le vendiste hace dos años. Reclama. Para entonces tú ya cerraste tu cuenta de Amazon, cambiaste de proveedor o simplemente dejaste esa línea de producto.
¿Responde tu seguro?
Tener seguro contratado el día de la venta no garantiza que la reclamación entre. Depende de cómo tu póliza delimite ese plazo en el tiempo, y de qué fecha usa como punto de partida.
La cláusula que nadie mira
En las cuatro pólizas que hemos revisado aparecen plazos de 12 o 24 meses después de dejar la póliza de estar activa. El número de meses no dice nada si no sabes desde cuándo empieza a contar.
Una póliza cuenta el plazo desde que termina el contrato. Otra, desde la fecha del propio siniestro. Una tercera lo vincula a la extinción de la póliza, no a su vencimiento natural. La cuarta trata distinto la cobertura de producto: ahí el plazo cuenta desde la fecha de entrega de cada producto, no desde el contrato.
Dos pólizas con el mismo número de meses pueden dar respuestas distintas ante la misma reclamación.
Lo que exige Amazon al dejar de vender
Amazon pide, como regla general, pólizas construidas sobre base de ocurrencia. Para ciertas categorías de producto admite pólizas por reclamación, con condiciones específicas.
También regula qué pasa cuando dejas de vender en la UE o Reino Unido. Si tu póliza es por ocurrencia y no tiene cláusula de extinción, no hace falta nada más. Si la tiene, o si tu póliza es por reclamación, Amazon exige un mínimo de tres años de cobertura adicional después del cese.
Ningún plazo de 12 o 24 meses llega a esos tres años por sí solo. Cubrir ese hueco no siempre es tan simple como añadir una casilla más a la póliza: depende de si la aseguradora ofrece un periodo posterior para comunicar reclamaciones, o si hace falta acordar con ella una cobertura específica para ese cese. Amazon usa el término tail coverage, pero eso no significa que todas las aseguradoras españolas lo vendan bajo ese nombre ni con la misma fórmula. Y hay que resolverlo mientras la póliza sigue activa: una vez llega la reclamación, ya no se puede añadir con carácter retroactivo.
El territorio también puede dejar fuera una reclamación
Las cuatro pólizas revisadas no cubren los mismos países. Algunas limitan la cobertura de producto a la Unión Europea y Andorra. Otras cubren más territorio, pero excluyen Estados Unidos y Canadá salvo que amplíes la póliza para eso.
Vender a través de Amazon no amplía el territorio asegurado por sí solo. Una reclamación puede cumplir el plazo y quedar fuera de todos modos porque el país donde ocurrió no estaba incluido.
Dejar una categoría no borra lo que ya vendiste
No hace falta cerrar toda la cuenta para toparte con esto. Basta con retirar una categoría o cambiar de proveedor. El producto desaparece de tu catálogo, pero las unidades que ya vendiste siguen en manos de clientes reales.
Esto afecta más a quien mueve catálogo rápido: sellers que entran y salen de categorías según el margen, que amplían a un país nuevo y lo dejan al año siguiente. Cuanto más rota el catálogo, más probable es que una venta antigua quede fuera del radar el día que hace falta el seguro.
Qué revisar antes de dar por hecho que estás cubierto
Empieza por una pregunta: qué fecha usa tu póliza para contar el plazo. Después, cuánto dura ese plazo y qué pasa cuando termina o cancelas el contrato. Si vendes fuera de España, revisa también el territorio. Y si cambias de aseguradora, mira las dos pólizas, no solo la nueva. La nueva no modifica las condiciones de la anterior, ni elimina por sí sola un hueco de cobertura entre los dos contratos.
El límite de indemnización no responde a ninguna de estas preguntas. Eso está en la letra pequeña, en la cláusula de vigencia temporal.
La pregunta que casi nadie te hace
¿Tu póliza actual te cubriría en el futuro si dejaras de vender en Amazon mañana? ¿Y si la reclamación llega por un producto o un país que ya no trabajas?